商业银行授信基本规律与原则——投资启示
1、风险无处不在2、风险并不可怕
3、谦虚--永远要在变幻莫测的市场及风险面前保持谦卑的态度
4、责任心--无比宝贵
5、严谨的态度
6、学习，学习，再学习！
6、以客户为中心—站在对方的立场考虑问题
7、永远不要和不诚实的人打交道（欺诈，赌博，狂妄）
9、好人不等于好客户，但坏人=坏客户！！
10、高管和财务人员的风格决定了公司的风格，是判断潜在风险和信用程度的重要依据—感觉与判断！！！
11、频繁的人员更换==风险！
12、远大的前景=风险！
13、过分扩张与多元化风险
14、保守的客户是好客户！
15、非财务因素十分重要！
16、负面传闻一般都是真的！！要十分当心！！
17、财务指标异常=风险！
18、还款来源只能是现金！
控制中小企业贷款风险，主要不在看财务报表，要看“三表”和“三品”。“三表”是指：第一看电表，电表不说假话。第二看水表，水表也不说假话。第三看海关的报关表，出口到什么地方，以什么价格出口，一清二楚。“三品”是指：第一看人品。小企业高管人员必须人品很好，他有一分钱就想着还一分钱，不会欠账。第二看产品。他的产品在市场上要有附加值，质量很好，有声誉，有牌子，有竞争能力。第三看押品。要有房子等资产作抵押。
非财务因素分析要点：第一、高层管理者的风险：人品与公司风格 、生命与健康风险、人员变动风险、不良行为（黄赌毒，酗酒，吹牛，离婚，婚外情）；第二、产品风险；第三、生产经营风险；第四、行业风险；第五、宏观经济环境与政策性风险；第六、法律与合规风险；第七、不利传闻；第八、过度扩张与多元化风险。
银行界的有个说法“小企业看押品、中型企业看报表、大型企业看宏观”
“风险无处不在、风险并不可怕”花絮：1999年银行系统学习国外银行的先进管理经验，实行专职审批人制度（据说是“麦肯锡”设计）记得首批审批人招聘要求很高，但却有一条古怪的要求“没有信贷从业经验”，理由是：“因为不懂，所以谨慎”，还有一点可能是不希望审批人队伍带来之前的信贷员不良习气。回忆起来，当时的审批人还真的经常对申报贷款提出一些莫须有的、莫名其妙的风险理由，听过客户经理跟我说“简直想揍**”，记得现在已经是分行副行长的，当年任支行行长申报贷款而开审批会时，因审批人提出的风险理由实在不着边际而很生气，说“你上街也有被天上掉砖头砸*的风险”，把女审批人气得到分行领导哭诉！（现在嘛！审批人天天听分析看报告他们才是真正专家噜）“风险是无处不在”，但得判断其发生的可能和机率！
贱取如珠玉 贵出如粪土 寻求真相 发掘价值跟随趋势 控制风险 朴实的道理，我喜欢。
生活中应该保持乐观开放的心态，多想想积极的那一面。
投资则相反，对风险的评估、控制、管理应尽可能的全面，保守才是更好的生存法则。
zxbin19655 发表于 2013-2-2 16:58 static/image/common/back.gif
控制中小企业贷款风险，主要不在看财务报表，要看“三表”和“三品”。“三表”是指：第一看电表，电表不说 ...
三表其中之一也可以是增值税纳税申报表，用来核实销售收入。一般来讲，企业的销售收入实际肯定比纳税申报的多。
erichua 发表于 2013-2-2 17:02 static/image/common/back.gif
三表其中之一也可以是增值税纳税申报表，用来核实销售收入。一般来讲，企业的销售收入实际肯定比纳税申报 ...
是的！补充一个，还可以是工资表！
可以看出人员是否增长，工资收入水平是否增长！是加班还是缺工！
XX表示鸭梨很大 谢谢分享，投资顺利！！ :) 谢谢 表示鸭梨巨大一个！吃都吃不掉！~ 很实用，很有效！ 赶得上巴菲特价值投资的细化了
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